Cztery kąty na kredyt
W przypadku wyboru kredytu hipotecznego warto zapoznać się z ofertami kilku banków dostępnych na rynku. Gdy zdecydujemy już o wyborze konkretnego i tego który wyda się nam najkorzystniejszy, musimy udać się do placówki z kompletem potrzebnych dokumentów na spotkanie z pośrednikiem. Najwięcej czasu pochłania z reguły wypełnienie wniosku kredytowego. Choć każdy z banków dysponuje własnymi formularzami i może wymagać od nas podania różnych informacji, to raczej w tym konkretnym przypadku należy uzbroić się w cierpliwość. Kredyty hipoteczne mogą zostać udzielone praktycznie każdemu zainteresowanemu, jednak banki bywają szczególnie dociekliwe w przypadku osób działających „na własną rękę”, czyli takich, które prowadzą własną działalność gospodarczą. Aby otrzymać odpowiedź dotyczącą decyzji kredytowej oraz wszelkich warunków udzielenia pożyczki przez bank, musimy zaczekać około dwóch tygodni. Zazwyczaj termin ten jest trochę krótszy, jednak każda placówka daje sobie czas na dokładną analizę złożonych przez nas dokumentów. Na czas oczekiwania mają wpływ przede wszystkim wycena nieruchomości
Decyzja kredytowa i umowa
Okres ten może się nieco wydłużyć, jeśli bank przeprowadza wycenę nieruchomości lub weryfikuje wycenę, którą dostarczyli klienci. Decyzja najczęściej ma charakter warunkowy. Towarzyszy jej wówczas lista dokumentów, które musimy dostarczyć kredytodawcy. Jeśli składaliśmy wnioski w kilku bankach jednocześnie, jest to odpowiedni moment, aby porównać otrzymane oferty i odrzucić te najmniej atrakcyjne. Zebranie wszelkich niezbędnych do otrzymania kredytu dokumentów może zabrać trochę czasu. Jednak nawet kiedy przedłożymy wymagane papiery u bankowego analityka, ten może, choć nie musi, poprosić nas o dodatkowe wyjaśnienia lub rozszerzenie dokumentacji. Kiedy jednak wszystko pójdzie po naszej myśli, decyzja o przyznaniu kredytu powinna zostać przyznana bez dodatkowych oczekiwań i roszczeń ze strony banku. Po jej otrzymaniu mamy z reguły 30 dni na podpisanie umowy kredytowej. Jeśli nasze starania nie ograniczały się tylko i wyłącznie do jednego oddziału, musimy podjąć dość ważną decyzję o wyborze najodpowiedniejszej dla nas oferty i podpisać umowę z kredytodawcą. Kredyty hipoteczne to przede wszystkim dość długi okres oczekiwania na ich przyznanie. Choć każdy bank po jego otrzymaniu jest zobligowany do przygotowania dla nas umowy kredytowej, nawet to może zająć mu kilka dni. Przez ten czas mamy możliwość zapoznania się ze wzorem umowy oraz skonsultować się z doradcą celem rozwiania wszelkich wątpliwości, jeżeli takowe się pojawią. Należy ustalić także ile czasu będziemy musieli zaczekać na wpłatę kredytu. Jest to o tyle konieczne, że informacja ta może przydać się nam podczas podpisywania aktu notarialnego. Bardzo ważne, abyśmy dokładnie zapoznali się z treścią podpisywanej umowy. Znajdziemy tam m. in. Wszelkiego rodzaju zapisy dotyczące tzw. cross sellu, czyli wszystkich dodatkowych produktów, takich jak karta kredytowa czy ROR, które możemy nabyć w celu obniżenia kosztów zaciągniętego kredytu. Teraz pozostaje już tylko czekać na uruchomienie kredytu. Z reguły kredyty hipoteczne otrzymywane są na konto w ciągu kilku dni jeśli decyzja banku jest pozytywna. Jeśli podpisaliśmy umowę kredytową, pozostaje nam jedynie zawarcie ostatecznej umowy, która przeniesie własność kupowanej nieruchomości. Do wypłacenia kredytu bank będzie potrzebował okazania aktu notarialnego, jak również dowodu, że została wpłacona nasza część zobowiązania, a czasami również innych dokumentów. Jest to jednak indywidualna sprawa każdej placówki.